Emerytura pod kontrolą: jak dziś zadbać o komfort jutra

Choć zdecydowana większość Polaków deklaruje obawy o swoją przyszłość finansową po zakończeniu aktywności zawodowej, to niewielu z nas faktycznie odkłada pieniądze na emeryturę. Tymczasem prognozy Zakładu Ubezpieczeń Społecznych nie pozostawiają złudzeń – przeciętna emerytura w przyszłości może wynosić zaledwie 40-45% ostatniego wynagrodzenia. A jeżeli myślimy o jeszcze młodszym pokoleniu, które dopiero zaczyna swoją karierę, może być jeszcze trudniej.

System nie wystarczy – potrzebne są dodatkowe filary

Na koniec 2024 roku wartość aktywów zgromadzonych przez Polaków na kontach emerytalnych (ZUS, OFE, PPK, IKE, IKZE) przekroczyła 307 mld zł, z czego OFE nadal stanowi największy udział, choć jego znaczenie systematycznie maleje – takie dane podaje Komisja Nadzoru Finansowego. Dynamicznie rośnie popularność Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK) oraz kont indywidualnych – IKE i IKZE.

IKE i IKZE – nie tylko oszczędność, ale też realna korzyść podatkowa

Dużym zainteresowaniem osób oszczędzających na emeryturę z Generali Investments TFI S.A. cieszą się Indywidualne Konta Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Jednym z powodów są korzyści podatkowe z nich wynikające. Wpłaty na IKZE obniżają podstawę podatku dochodowego. Osoby pracujące na umowę o pracę w drugim progu podatkowym mogą liczyć nawet na 3330 zł zwrotu przy pełnym wykorzystaniu rocznego limitu wpłat.  

Dlaczego warto zacząć teraz?

Czas działa na korzyść oszczędzającego, zwłaszcza gdy w grę wchodzi procent składany. Nawet niewielkie, regularne wpłaty mogą z czasem przekształcić się w pokaźny kapitał. Dzieje się tak dlatego, że nie tylko początkowa kwota pracuje na zysk, ale również wszystkie wcześniejsze odsetki są reinwestowane i zaczynają generować kolejne zyski. Im dłużej trwa ten proces, tym większy efekt „śnieżnej kuli”.

Przyszłość zależy od decyzji podjętych dziś

W obliczu nieuchronnych zmian demograficznych, wydłużającego się życia i malejących świadczeń z ZUS, samodzielne budowanie kapitału emerytalnego staje się koniecznością, a nie wyborem. IKE i IKZE to narzędzia, które nie tylko wspierają długoterminowe oszczędzanie, ale też oferują wymierne korzyści podatkowe.

Nie warto czekać na idealny moment. Trzeba zacząć teraz – z myślą o sobie i o bliskich, korzystając z doświadczenia Generali Investments TFI S.A.